Cuando hablamos de reclamar los gastos de formalización de la hipoteca, la primera pregunta que se hace todo el mundo es: ¿puedo reclamar y, si es así, qué puedo reclamar al banco?
En este artículo descubrimos la última novedad legal, la devolución a todos los consumidores de los gastos de hipoteca.
¿Qué requisitos son necesarios para reclamar los gastos de hipoteca?
Es muy sencillo, si has comprado una casa firmando una hipoteca antes de la entrada en vigor de la Ley hipotecaria, es decir, en junio de 2019, tienes derechos a reclamar los gastos de hipoteca pagados.
Al contrario, quedan excluidos los contratos de hipotecas destinados para utilidad laboral.
La entrevista de nuestra directora legal el 27 de enero de 2022 en Televisión Española. Unos minutos de charlas para resolver dudas y conocer los derechos sobre la reclamación de los gastos de formalización de hipoteca.
¿Qué gastos tiene la formalización de una hipoteca?
Los gastos de la hipoteca están presentes en la escritura que has firmado para obtener la hipoteca.
Normalmente, está en la cláusula quinta, pero no es siempre así, es posible que puedes encontrarla en otra cláusula del contrato.
De todas maneras, es muy importante que puedas identificar la cláusula en cuestión para entender y aprovechar las oportunidades que se están generando ahora.
¿Qué gastos hipotecarios se pueden reclamar?
Es importante obtener los documentos donde se indiquen todos los gastos, relativos a la hipoteca.
Los que se pueden reclamar son los siguientes:
Factura de la Notaría
Factura Registro de la Propiedad
Factura gestoría
Impuestos (Transmisiones patrimoniales y actos jurídicos documentados)
Factura de tasación del inmueble
Ciertamente, es importante tener las facturas, pero si no las encuentras todas en el cajón del mueble del salón no te preocupes, te ayudamos a recuperar las que se hayan perdido.
¿Por qué puedo recuperar los gastos pagados?
En primer lugar, el Tribunal de Justicia de la Comunidad Europea ha declarado que la cláusula de los gastos de la hipoteca al haber estado totalmente a cargo del consumidor es abusiva, es decir, no debieron cobrarte todo de manera unilateral.
Si deseas ver la sentencia haz clic aquí.
Debido a la falta de negociación sobre estos gastos, la cláusula supone un desequilibrio fundamental.
En segundo lugar, tras la sentencia, los consumidores pueden reclamar los gastos abusivos que han pagado en su hipoteca. El banco tiene sólo dos meses para contestar, si no contesta o se niega podemos presentar la demanda.
¿Cuánto se puede recuperar con la reclamación?
Devolución gastos de hipoteca:
100% Registro de Propiedad.
100% Gestoría.
100% Apertura
100% de Tasación.
50% Notaría.
Respecto al impuesto relativo a la compraventa, exactamente el impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados sólo tendrás derecho a reclamarlo si tu hipoteca es posterior al 8 de noviembre de 2019.
Mientras tanto, los economistas provisionan que las devoluciones de los gastos de hipoteca, afectarán a los bancos por 4.000 millones de euros.
¿Cómo recuperar los gastos de hipoteca?
Tenemos que hacer dos pasos muy sencillos, pero, obligatorios.
Reclamar ante el servicio de Atención al Cliente de tu entidad bancaria
La primera fase para reclamar los gastos hipotecarios es enviar un burofax a la entidad bancaria incluyendo una reclamación previa formal.
Normalmente, antes de dos meses, que es el plazo máximo, el banco deberá contestar a nuestra reclamación de forma positiva.
Vía Judicial. Reclamar los gastos hipotecarios ante el juzgado
En el supuesto que el banco se niega a devolverte los gastos de la hipoteca amistosamente deberemos reclamar interponiendo una demanda en los juzgados.
¿Cuánto tiempo hay para reclamar los gastos de hipoteca?
Los expertos sostienen que la petición de nulidad no prescribe y que, por lo tanto, la reclamación de esos gastos tampoco puede prescribir.
Sin embargo, todavía hay mucha confusión jurídica sobre esta cuestión.
Lo que podemos aconsejarte es sin duda, de activarte para reclamar que te devuelvan los gastos lo antes posible.
¿Quién tiene que pagar los gastos de formalización?
Porque había el mal hábito de cargar todos los gastos al consumidor.
Durante la constitución del contrato, muchas entidades impusieron de manera abusiva, los costes de gestión, factura de registro y de tasación.
Además, lo hicieron de manera indiscriminada, es decir, sin negociación con el cliente para repartir los costes necesarios a la hipoteca.
El Tribunal Supremo, ha dejado claro que la imposición de costes al consumidor es abusiva.
Obligando a los bancos a devolver todos los gastos de notario, registro, tasación, gestoría e impuestos pagados.
Entiendo bien lo que te estarás preguntando ahora.
¿Qué bancos están devolviendo los gastos de hipoteca?
Muy sencillo, a los Bancos no les gusta devolver el dinero a los consumidores voluntariamente.
Por un lado, aún existen muchas personas que no saben que pueden reclamar la cláusula abusiva y recuperar su dinero, y, por otro lado, hay otros que lo intentan sólo con una sencilla queja que cae en saco roto.
En consecuencia, el banco prefiere devolver los gastos abusivos y pagar los costes de los abogados de unos pocos demandantes, antes que devolverles el dinero a todos los consumidores.
Dicho esto los bancos han empezado a devolver el dinero de los gasos de hipoteca son:
- Caixabank
- BBVE
- Liberbank
- Bankia
- Santander
¿Cuál es el origen de la devolución de los gastos de hipoteca?
Para concluir, aclarando de forma definitiva lo que está ocurriendo, tenemos que recordar la sentencia sobre los gastos de hipoteca de la entidad bancaria Liberbank firmada en el 2014.
En este primer caso específico, la persona que firmó una hipoteca para comprar su casa, llamado el deudor hipotecario, señaló que todos los gastos de la hipoteca corrían de su cuenta bancaria.
Desde entonces, se dictaron diversas sentencias favoreciendo al deudor reflejando los derechos de todos los consumidores.
2017 – El Juzgado de Primera Instancia de Cáceres dio la razón al cliente del banco.
2018 – La Audiencia Provincial de Cáceres ratificó el error en el contrato de hipoteca.
2021 – El Tribunal Supremo obliga al banco a devolver al cliente los gastos de hipoteca.
Además, es importante subrayar que el origen de este precedente tuvo como consecuencia una condena en costas, es decir, obligando al banco a pagar los gastos de abogados y procurador del consumidor.
Y tú, ¿ya reclamaste tus gastos de hipoteca?
Si tienes una hipoteca y estás interesado a reclamar los gastos no dude en contactarnos en el enlace que encuentras a continuación. Reclamar los gastos de hipoteca
Un abogado te explicará el procedimiento con una simple consulta telefónica, vídeo-llamada o si prefieres por supuesto, puedes venir a visitarnos.
En Atlántico Legal te asesoraremos y explicaremos de manera minuciosa los pasos a seguir.
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